建行首测数字货币钱包 我们离数字货币还有多远？

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8月29日，建行手机银行APP上线数字货币个人钱包，数字货币再次点燃大众好奇心。

据悉，通过功能搜索可以进入“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单，该功能或仅在部分测试地区开通。随后，有网友陆续表示在建行APP开通了数字货币钱包，并且使用了充值、扫码转款等功能。

用户曝光的数字钱包页面

谁在抢跑数字货币的赛道？

目前，记者已无法通过上述方式进入建行“数字人民币钱包”，页面显示“该功能暂未正式对外提供服务”。9月1日，记者致电建行客服人员，对方表示数字货币钱包已经结束测试，系统对已开立的数字人民币钱包自动注销，款项已退回至用户的储蓄账户。

一位建行内部人士告诉记者，此为手机银行系统小范围测试，目前数字货币的系统正在测试研发过程中，技术仍在探索阶段，并未正式上线。

“这次普通用户测试意义重大，预告了数字货币会带来颠覆性的改变。”浙江省区块链技术应用协会副会长、复杂美科技CEO吴思进告诉记者，过去，银行的汇款方式比较传统，需要填名字、银行账号、支行代码。这次建行数字钱包的界面，支付时出现一个二维码，扫一下，出现一串30-50位的数字，即代表对方的信息。用户体验大大提升，还保证了支付的私密性。

数字货币风起云涌，各大银行都不想落后。1月，央行在2020年明确表示要继续稳步推进法定数字货币研发。4月，农业银行、中国银行数字货币钱包内测图片相继曝光；8月31日，工行在半年报发布会上指出，在积极开展数字货币方面的研究工作。

想要分得一杯羹的，还有第三方平台。7月，央行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作，探索DCEP在智慧出行领域的场景创新和应用；央行表示，正计划在美团点评运营的平台上测试其数字货币。

“以后打车付钱时，人人手机上都多了一个数字货币的选项，”吴思进说，“引入更多的参与者，我们可以摆脱对微信和支付宝的依赖，有利于打破支付市场的垄断格局。”

资本为何追捧数字货币？

数字货币的动态频传，资本市场也动心了。8月31日，受建行数字钱包刺激，数字货币的概念股一度领涨两市，备受瞩目的汇金股份于早盘封涨停。截至31日收盘，该股近一个月已大涨123%。

此前，商务部的一则“试点”消息，被传为央行数字货币试点扩容。8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，称在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

消息一出，资本的“野心”就浮出水面。自文件出台之日起，布局数字人民币的相关上市公司连续录得多个涨停板；8月20日，A股三大指数震荡下行，数字货币指数逆市继续走强（涨幅1.89%）。

“数字货币的推广，将重构整个支付生态，主要涉及发行、投放、流通三个环节，在技术、银行IT、支付应用领域的相关公司和产业，都将是未来的受益者。”一位证券分析师这样说。

资本的躁动不安，很难说是高瞻远瞩，还是投机取巧。记者查询发现，截至目前，央行尚未发布数字人民币的规范性文件；真正参与央行数字货币研发或拥有数字货币技术的上市公司亦不明确。

我们离数字货币还有多远？

数字货币是什么？在吴思进看来，DC/EP就是企业、用户抵押网银里的电子货币EP，获得数字货币DC，目的是为了替代现钞。“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，是一种交易的媒介，只不过形态是数字化的。”

“作为国家层面的支付通道，数字货币是匿名性的。”吴思进说，我们去菜场现金消费时，用支付宝、微信，平台和商家都会知道这笔买卖，但用数字货币的话，对所有人来说都是匿名的，只有央行才能查询实名信息。

在吴思进看来，数字货币还有一个好处，是支付的平民化。“原来支付宝、微信收款需要千分之三左右的手续费，数字虽小，但乘上全国用户的交易量来说，这个费用相当惊人。但有了央行的数字货币，普通商家收款时，就不需要付手续费了，企业和个人的支付成本大大降低。”

当下放眼全国，数字货币的测试一派火热。在深圳，数字货币内部测试正在有序开展；在苏州相城区，有公务员已领到用数字货币形式发放的工资；在雄安新区，麦当劳等公司已开始试点数字货币，跨境电商也将用数字货币结算。

“硝烟”四起，也引人疑问，各地都在争相试验数字货币，我们离数字货币还有多远？

“试验得越多，毛病越少。”吴思进表示，目前，底层技术已经比较成熟，主要利用了区块链中心化的加密技术，来做数字货币的验证、签名等。但在大规模推广之前，要经过大量的反复试验，才能建立成熟的体系和标准。

吴思进认为，各地都在“逐鹿”数字货币，不仅营造了竞争氛围，也是在向未来下注。“未来，谁能先用上数字货币，对当地的经济发展、数字化程度提高、金融成本下降，都有巨大的作用。”